
お金を借りる時に悩まないためにおすすめ20社を解説
借り入れネット記事目次
生活費が足りないから借りる、今月どうしてもお金が必要だから借りる時に自分に合った会社を選ぶと完済もしやすくなって未来に困る事が防げます。すぐに借りる必要がある時に時間がかかってしまったら困りますよね。
借りたい金額が決まっていて希望額より少なかったら必要な金額に足りずに問題が解決しません。お金を借りる時は自分の目的に合っている会社を選ぶようにすれば満足のいく借り入れができます。
2021年度の2人以上世帯の負債平均は567万円(参考:総務省統計局/負債の状況)となっていて、家計を維持するため、生活を維持するためのものを借り入れでまかなっている額は少なくないと言えそうです。
借り入れを上手に活用して生活を安定させれば、仕事の収入も安定するので賢く借りて計画的に返したいです。そのために30社の詳細と特徴を解説します。

おすすめ借り入れはランキング形式で解説します。順位は最上位が優良で最下位が最悪という事ではなく、スコア化した数値【審査の厳しさ・初回融資額・担当者対応・口コミ・金利・実融資実績】をベースにして、汎用性を見て組んでいます。利用は解説を読んで決めて下さい。各社サイトに詳細があります。
貸出し実績が多くて明瞭な条件提示をしている会社を使う
理想に近い借り入れ会社に出会う事が大事
お金を借りる時に重視したいのは「自分に合っているかどうか」です。アプリで簡素に最後まで終わらせたいと考えるかもしれないし、書類を交わして契約を確認したい、とにかく審査に通過すればよい、即日ですぐに借りたいなど自分の求める優先する事があるはずです。
最初に申し込んだ1社だけだと理想に近い会社にあたるとも限らないので解説を見たら理想に近そうな会社をいくつか使ってみると満足のいく借り入れに繋がる確率を上げられます。解説は要点と特徴を書いているので選んでください。
1:デイリーキャッシング

【デイリーキャッシング】は使い道が自由なフリーコースで1万円から借りられて最大300万円まで対応しています。金利8.5%から18%の範囲で借りる金額によって変動するので多く借りても返済しやすいです。複数の借り入れが既に多くあるなら、
【デイリーキャッシング】おまとめローンを申し込むと600万円までの複数の借り入れを1本に出来るコースもあります。こうすれば金利が8.5%から14.5%に下げられるので、返済が早くなります。最長10年返済ができるので返済計画を変えるのに最適です。不動産担保ローンとビジネスローンもあるので個人以外も活用できます。
2:女性専用マイレディス

【女性専用キャッシング マイレディス】 は、女性専用にサービスを展開しています。審査、問い合わせまで対応スタッフは女性なので男性スタッフだと気になるという女性でも利用しやすいです。ホームページから申し込みをすれば、折り返し電話でヒアリングをして申請内容を確認と同時に審査をして、申し込みした日に口座振り込みにも対応しているので急ぎの時にも対応。
3:セントラル

パーソナルクレジット【セントラル】 は、1973年創業の老舗で融資実績、融資条件も時代にあった運営をしている老舗。金利も4%から18%範囲で金額に応じて低金利も。セブンATMとの連携も実施しています。初めて使う時は30日金利無しサービスが使えます。借り入れ審査の時に審査落ちにならないかの不安解消の為、審査申し込み前にホームページで簡単3問回答チェックがあります。返済計算ページもあるのでホームページで事前に確認しておくと安心です。
4:キャッシングフタバ

フタバはホームページから借り入れ申し込みができるキャッシング会社です。ホームページには返済シミュレーションを用意しているので借り入れ希望額、返済回数を入力すれば返済計画がすぐ見られる機能、審査に通るか気になっている利用者向けには、申し込み前に収入、他社での借り入れ額の有無を入力すれば融資可能かどうかの目安を見られる機能があるので安心感があります。融資実績も豊富なので、現時点で収入が低くても安定していれば借り入れ可能なケースが多いです。
5:アロー

アローは融資スピードを早くするための工夫が多い会社です。審査時間が最短で45分と明記しているホームページから手続きが可能になっていてフリーローンプランで最高200万円までの融資をしています。郵便物が届かない事で家族に申し込みを知られないでお金を借りられる事、アプリを用意しているのでアプリインストールで借り入れ申し込みから返済管理まで出来るようになっています。振り込みで融資しているため全国どこからでも申し込み、返済が出来ます。
6:消費者金融のアルク

キャッシングなら消費者金融のアルク は最低1万円から最大50万円の融資をする小口融資。金利も10%から18%範囲の一般的内容となっています。10万円借り入れ例だと36回払いで3615円からなので早急に借り入れが必要な時でも返済不安が軽いのが特徴。一定収入があればアルバイト・パート対応しています。過去の破産履歴・整理があっても収支バランスを見て審査可能です。
7:ユーファイナンス

融資実績も多く特に不動産融資とまとめビックローンをメインにしているので、目的が合ったら心強い業者です。来店が必要なので都内にあるお店に出向く必要があります。最初の申し込みはネット、電話で対応しているので審査通過目安は先にわかります。
U-Financeは東京都で営業しています。特徴はローンの借り入れが得意な事で最大700万円まで対応しているので現状複数の借り入れで返済計画を見直すのに最適です。不動産担保ローンも得意分野なので資産を活用して低金利で融資を得られます。不動産融資は3000万円まで対応しているためまとまった資金を得る時に。
U-Financeの利用の流れはネット申し込みは24時間受付。一次審査を行って来店予約をして必要書類を提出した段階で融資確定かどうかを決定して融資を受けられます。従来の電話連絡での予約来店も対応しています
8:アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス の利用は事業向けのお金を借りる場合に限っているので、事業資金を借りたい人が申し込みをする前提で考えているので処理が早くなっていて、審査スピードも他社同等かそれ以上。融資額も個人向けより有利な1000万円まで可能になっています。
注目すべきは金利で最高額借り入れだとビジネスローンで3.1%からとなるので金額が大きいだけ金利が有利になっています。長期借入が出来るとなれば事業の安定、新規事業資金としても当面の目途が付けられるでしょう。アイフル系列なので接客が特に良い口コミが多いです。初めての借り入れの時の質問回答も細やかに対応しています。
9:キャッシングのいつも

【全国対応】即日キャッシングの[いつも]※来店不要※ は審査基準を広く柔軟に対応できるのが特徴。直近のブラックだと審査落ちの原因ですが、数年前、過去の失敗よりも直近の安定度と信頼を重視してくれる対応をしています。
現在の仕事が安定して半年以上(長いほど信頼度は上昇)で年収もしっかりしていれば急な借り入れも出来る可能性はあります。審査時に在籍確認を出来ない理由があれば聞いてもらえる可能性もあります。(きちんと申請通りに勤務している事は必要です)地方に本店を置きますが好調な業績で口コミも良い会社です。
10:首都圏キャッシングサービス

11:レディースフタバ
12:アルコシステム
アルコシステムキャッシング は歴史の長い消費者金融で1983年創業です。そのため多くの融資実績を持っています。審査から融資までのスピードも即日対応しています。友達紹介キャンペーンを実施していてキャッシュバックを受けられるサービスも用意。
13:ハローハッピー
ハローハッピー は使う目的に応じて高い融資をうけられるサービスがあります。使い道自由のフリーローンでも最高100万円まで対応していますが、リフォームに使うなら最高500万円、不動産担保があるなら1億円まで対応しています。最低返済額は10万円借り入れで3615円からなので、急ぎで少額を借りたい時にも。
14:プラン
消費者金融のプラン は来店での審査、郵送での書類審査が選べます。大阪梅田、難波のアクセスのしやすい場所に古くからある老舗なので人情味のある対応が多いと言われるお店です。近くに住んでいるなら来店が審査も早いので良いでしょう。
15:ユーファイナンス
16:ファンドワン
17:信頼安心のエース
信頼と安心のエース株式会社 は最新アプリにも対応した親身に対応する会社。シングルマザーローンを提供していて金利7%から12%の優遇金利があります。提供している融資コースはフリーローンが100万円まで余裕ある融資最大額ながら主婦(主夫)、パート、アルバイトでも対応しています。審査が不安でもヒアリングで細かく対応している実績があります。不安点は事前に相談することができるので、借入額や金利、審査の不安も事前相談すると解決しやすいです。
18:フクホー
フクホー株式会社 は歴史ある会社です。50年以上融資実績があるので審査も柔軟なだけでなく、即座に融資可能か判断するスピードが魅力です。ホームページでも3秒診断可能と告知してくれているので急いで借りたい、審査に不安だと感じるなら満足するでしょう、金利は7.30%から18%までの範囲で借り入れ金額に応じて設定します。フリーキャッシングをメインに扱っているので現金を借りて自由に使いたいニーズに合っています。最高200万円まで融資していて100万円から200万円の融資額だと金利が7.3%から15%最大なので返済もしやすいようになっています。来店が不要で即日融資に対応しています。
19:総合マネージメントサービス
総合マネージメントサービス は地方対応で不動産担保での借り入れを専門にしています。細やかな対応が特徴で、売却前提でも保有前提でも対応。目的に応じて自動車、リフォーム、教育、医療費など融資金の使い道に応じたアイディアが豊富なので、借り入れに関する疑問を専門家がアドバイスしてくれるので頼れる会社です。事前相談も出来るので不動産担保融資は相談を。
20:中央リテール
中央リテール は返済に困っている人を救える他社で複数借りて返済額が多い、数本契約している人に低金利で一括借り入れに変える借り入れの一本化をしている会社です。複数の借り入れがあると審査に時間がかかってしまう事が多い中で、中央リテール
は早くて2時間で審査完了します。事前相談もできるのでホームページで問い合わせをすると、窓口では国家資格を持っているスタッフが対応しています。素人対応ではないので複数借り入れで本当に困っている人への返済計画も得意としています。既に組んでいる借り入れが多くても余裕ある融資額を用意しています。無担保だと500万円、不動産担保では3000万円まで融資枠を提供しています。融資審査の事前チェックが出来るクイック診断をホームページで公開しています。
初めてお金を借りる時の疑問と回答集

初めて借り入れをするとき、銀行や消費者金融でお金を借りる前に疑問に思う事が多い事を例にして回答をします。借り入れをする時は最低限知っておくと良い事を集めています。
銀行で借りるのとお金を貸す事を専門にしている消費者金融での違いは現在はほとんどありません。違いは専門業者かどうかで、金利も昨今違いがあまりなくなってきています。審査から融資までのスピードがはやいのが消費者金融です。
現在は銀行のカードローンの保証会社に消費者金融が入っている事が多くなっています。審査、貸し倒れの時の保証を消費者金融が行っています。そのため銀行でカードローンを申し込んだ場合消費者金融も関係していることが多いのです。
過去の金融個人情報を記録して共有している機関を参照しています。CIC、JICC、全国銀行個人信用センターの他にも共有情報があると言われていて、金融会社、銀行が繋がって共有している情報を総合的に判断しています。過去に金融事故があると審査に落ちやすいと言われます。
審査は各社独自に行っています。全く融資が出来ないと判断する会社があっても他社では5万円なら貸せるという答えの事もあります。審査にも目的の金額を出せなくても少ない額なら出せるという事もあるので1社で満足しなければ他社にも相談すると融資される事はあります。
大手消費者金融は限られます。現在10社にも満たず、それ以外の会社は中小となります。金利は法的に決まっているのでそれ以上は無くなっているのと、最低金利も一律に近い状況なので大手も中小も差はほとんど無いです。
大手数社は社会的に知られていてイメージ戦略も優れています。社員教育も徹底しているので対応やサービスは高い傾向にあります。中小も企業努力をしているので優れた会社が多くなっています。
借入額が10万円以内は20%、10万円から100万円は18%、100万円以上は15%までと決まっているので全会社が守っています。これ以上の金利では金融業を行えないので国内では厳守されています。
SNSで金融業の資格がない人から借りたりするとトラブルの元なので利用しないほうが良いです。金利も無制限になっている事があるので返済するのに大変苦労することになります。必ず金融業許可証があるか確認しましょう。
借り入れの上限が法令で決められています。年収に対して3分の1までなので300万円を借りるなら年収が900万円あれば可能です。貸金業者に適用されるので銀行ローン、信販会社のショッピングは除外です。
審査をする基準が会社によって違います。ホームページを見ると「アルバイト可能」「パート可能」と書いている会社は借りられます。主夫・主婦でも配偶者の収入があって同意があれば融資可能な会社もあります。どの場合も返済が問題無く可能かどうかを判断しています。
過去の信用情報を見て審査をして貸し出すかどうかの判断は会社によって違います。過去に金融事故があっても直近の状況、収入が確認できれば融資をしている会社もあります。一般的には過去5年間に問題があれば融資しない事が多いです。
1社以上の会社からお金を借りている状態で金利が高い、返済が難しい場合に、他社の借り入れを一括で返済をして返済額を新規で貸し出すものです。金額が大きくなるので金利を下げられる事で毎月の返済額も下がります。返済を楽にして完済までが楽になります。
借り入れをする前に、ホームページから審査申し込みをします。この前に準備しておくことで審査がしやすいので貸付までの時間を節約できます。身分証明書(免許証・保険証など)と携帯電話の2つは必ず必要なので用意します。それ以外の必要な書類があれば審査時に言ってくれます。申し込み時の情報入力で基本的な事は終わっていて、ヒアリングで内容を確認をする作業というのが多くなっています。申請内容と違いが無いかの確認です。
お金を借すときに審査は何を調べているの?

お金を借りようとすると審査があります。その時に数分から数時間待つ間に審査専門のスタッフが、申し込みをしてくれたお客様の事を調べます。この時に調べているのは個人情報を記録した情報機関です。
情報機関に記録された情報は金融業者が参照できるようになっているので、申し込みがあった人の情報を出来るだけ細かく見ます。主に記録されている内容は過去に申し込んだクレジットカード、カードローンなどの申請に使った情報です。
過去のものなので現時点の最新のものはどうなっているかは記録されていないのでヒアリングで現在の最新の情報も収集して総合判断します。
- 住所、氏名、年齢といった個人の基本的な情報
- 勤務先、居住の種類、世帯内容など
- 過去の金融サービスの申し込み状況
- 過去の金融事故の記録
- 保有しているクレジットカードの数や種類
- 現在借りているお金の金額、件数など
といった過去の情報は記録された日から5年程度残すので、それ以前のものは見られないですが5年以内の情報は支払いを完了した、延滞したという細かい所まで残されています。
過去の金融情報と現在の最新の情報をあわせて判断
過去の情報を調べるのに使うのが信用情報で、この時点で審査基準より低いと審査が終了となるかどうかは会社によって違います。審査内容、基準を公開している会社は無いので正確には分かっていませんが過去の融資を受けた人の口コミを見れば、会社によって判断基準に差がある事がわかっています。
某大手では信用情報に5年以内に延滞、自己破産記録があるとこの時点で審査落ちになり、中小の某社ではこの時点では審査落ちにしていません。
電話でヒアリングを行って現在の収入が安定していて直近に事故がなければ少額の融資を行うとする会社もあります。融資する金額の決定も過去の記録を見て、現在の収入と借り入れを調べてから決定しています。年収の3分の1までの融資とされていても、初回は満額を融資せずリスクを回避する事もあります。
職種、属性、過去の記録から判断して満額を融資する事もあるので個人差があります。金融会社が融資に迷っている時はヒアリングで細かい質問をする事があります。それは融資をしたいと考えているけれど、個人の対応を確認してリスクが無いかどうかを判断していると言えます。誠実に答えて返済を確実に行う事を伝える事が大事です。
銀行、消費者金融、信販会社関係なくお金を借りやすくする方法を知りたいと考えるものですが、審査に関しては全社共通しています。「リスクを取れない」ので、審査基準は異なりますが、誰にでも貸し付ける事はありません。確実にお金を返済できるかどうか?を見ているので、過去の金融事故、現時点の他社借り入れ額に問題があれば審査落ちします。金融事故の内容が比較的浅く、現在の収入が安定していて多ければどこの会社でも審査に通りやすいでしょう。審査は過去の問題の度合いがどうか、現在の収入の状態がどうかを見ます。最終的に融資するかしないかの判断が難しい場合には、ヒアリングで本人の対応も見る事もあるのでヒアリングの時は嘘をつかずに誠実対応をしましょう。 |